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矢志不渝,躬身力行,服务普惠金融事业无止境
2019-03-12 18:05 来源:宜宾新闻网

民之所盼、民之所需、民之所急,是新时代金融改革发展的行动指向。小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业、90%的企业数量,是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生的重要支撑。建设银行从服务大局出发,始终将人民对美好生活的向往作为奋斗目标,关注百姓“安居”和小微“乐业”,关怀广大劳动者和社会群体,借助新兴科技,创新打造服务普惠金融的“建行模式”,着力破解横亘在小微企业面前的融资“高山”,打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。截至2018年末,累计为225万余户小微企业提供超7万亿元信贷支持。

以科技力量传递金融的温度

服务小微企业不光是一种愿望,更是一种能力。银行服务小微企业一直存在信息、信用“瓶颈”,传统授信模式下要求的财务信息很难为小微企业精准“画像”,而辅助增信的抵押和担保更是拉长了融资链条,推高了融资成本。

最近,东莞虎门经营服装辅料等产品的一家小微企业因诚信纳税、征信良好获得建设银行117万元的免抵押授信额度。“以前贷款很麻烦,少说也要一个月。现在税务局和建行开展合作后,凭借纳税信用,公司不仅无需抵押,更是一天之内完成了审批。”

建设银行服务小微企业效率的大幅提升,主要得益于丰富的数据采集与高效的数据加工。近年来,建设银行加强对小微企业在银行内部数据和外部公共信息的互联与整合,以大数据手段更直观地为客户“画像”,建立小微企业融资“正面清单”,破解信息不对称难题。与此同时,深挖数据,推动批量精准获客,变等客上门为主动服务。

截至2018年末,建设银行普惠金融的拳头产品——“小微快贷”已形成“云税贷”“账户云贷”“医保云贷”“投标云贷”等多个子产品体系,累计为55万户小微企业提供贷款支持7100亿元,全面契合小微企业经营特点和成长阶段。

在服务小微企业的过程中,建设银行一直在思考探索怎么能够让融资便利、成本降低。2018年9月,创新上再加力,建设银行在国内银行业唯一推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台,送金融产品到客户手上。小微企业手机下载APP以后,就相当于有了一个7*24小时的企业版的手机银行。APP就像一个摆满小微金融产品的超市,将“小微快贷”系列产品一一陈列。客户可线上进行贷款额度测算、预约开户、贷款申请、支用还款等操作,一站式办理。推出五个月,访问量突破1000万次,下载量超500万次,绑定企业近100万户。

建设银行以金融科技助力,找到破解小微企业融资难题的肯綮所在,打造服务普惠金融新模式,概括总结为“五化”,即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。以此为基础,实现“三个一”信贷体验,也就是“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费,通过“惠懂你”申请的信用类贷款,能够实现秒批秒贷,除贷款利息外,企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用,真正做到“一次定价,费用全清”,有效降低融资成本。通过模式的创新,既解决了融资难、融资贵、融资慢,又提升基层服务小微企业的能力,让员工敢贷、能贷、愿贷。

致力广博而尽心精微

金融的普惠性不只体现在对小微企业信贷资源的提供,更体现在从金融的角度对社会各阶层需求的深刻理解,以及对社会大众发乎于心的服务热忱。建设银行重塑银行价值观和企业文化,以平凡服务者姿态融入社会机体之中。

面向网点机构尚未覆盖的县域农村,建立“裕农通”服务点15.1万个,为1179万农户提供集“存贷汇缴投”于一体的便利金融服务。依托“智慧乡村”,推出农信云贷、地押云贷等产品。聚焦“民工惠”和农民工安居场景,提供简单高效的全方位融资服务。与国家发改委共同发起设立国家级战略性新兴产业发展基金,加大对重点领域小微企业和“双创”金融支持力度。推出“FITO•飞拓”金融综合解决方案,研究投贷联动等业务,为“双创”企业提供集融资、融信、融智于一体的金融服务。发挥近两万户大企业客户的基石作用,借助其平台、渠道、信用、链条优势,将金融活水从“双大”引流向“双小”。2018年当年通过网络供应链融资,累计服务1.1万家小微企业,发放融资700亿元。将普惠金融与精准扶贫深度融合,将产业扶持与扩大就业有效结合,依托“善融商务”,为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会,带动建档立卡贫困户增收脱贫。建设“劳动者港湾”,开放网点共享空间1.4万个,为快递小哥、环卫工人、出租车司机以及千千万万劳动者歇脚停靠提供便利场所和贴心服务。

当金融透过具体场景精准滴灌时,普惠金融就能落地生根、开花结果。

躬身力行润物无声

普惠金融不是权宜之计。建设银行提出普惠金融发展战略,全行聚焦发力。除了在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以倾斜,还利用大银行的网点渠道优势,适应小微企业扎根大众市场特点,下沉服务重心,全行近1.4万个网点均能开展小微企业服务。加大普惠金融特色机构建设,在普惠金融特色网点建立服务专区,并设立普惠金融专员,专业专注,提高网点普惠金融服务能力。

在服务普惠金融的过程中,建设银行努力把自己培养成为专业专注的维修工人,不是简单给机器“灌注”加油,而是耐心细致地打开机器,把润滑油“滴注”到传动链上每个环节。正因如此,秉承“授人以鱼不如授人以渔”的理念,建设银行推开围墙办大学,开展金智惠民工程,实施百万普惠金融创业者培训计划,建立开放共享的职业教育联盟,加强金融普及教育,想尽办法,尽其所能,助力小微企业发展成长。近两年来培训小微企业主31.8万户,2019年计划突破百万户。打造同业合作平台,将金融科技方面积累的业务、技术经验和成果输出给中小金融机构,提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力。与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数,推动产学研跨界协同,首次打造我国普惠金融运行状况的晴雨表。

建设银行将继续秉承利公达人的初心,用更实措施、更大力度推动普惠金融扩量、降本、提质。在开启第二发展曲线的进程中,深耕普惠,久久为功,培育经济发展新动能,为服务大众安居乐业、建设现代美好生活贡献更大力量!

(编辑:胡韵妍 责任编辑:邓静)
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